2026.04.11

【学生向け】ポイント還元率で選ぶクレジットカードTOP5｜0.5%と1.0%の差は4年で2万円

genki12

クレカ会社で働いてるのにクレカのブログ書いてる、のぐです。

クレジットカードを選ぶとき、還元率って気にしてる？　「0.5%とか1.0%とか、そんな小さい数字どっちでもよくない？」って思うかもしれない。でもこれ、大学4年間で計算すると約2万円の差になる。地味にデカい。

今回は還元率だけで選ぶ、学生向けクレジットカードTOP5をまとめた。

この記事でわかること

・還元率が高い学生向けカードTOP5

・0.5%と1.0%の差が4年間でいくらになるか

・還元率だけで選ぶと損するケースもある話

まず結論：0.5%と1.0%の差は4年で約2万円

学生の月平均カード利用額を約5万円とすると、年間60万円。大学4年間で240万円。

0.5%と1.0%の差は4年で12,000円。1.0%と1.5%まで上がると4年で24,000円の差。しらしんけんバカにできない金額。

順位	カード	基本還元率	特約店での還元率	年会費
1位	JCB CARD W	1.0%	Amazon 2.0% / スタバ 5.5%	永年無料
2位	楽天カード	1.0%	楽天市場 3.0%以上	永年無料
3位	三井住友カード(NL)	0.5%	コンビニ・飲食店最大7%	永年無料
4位	リクルートカード	1.2%	じゃらん・ホットペッパー 3.2%	永年無料
5位	エポスカード	0.5%	マルイ 1.0% / 提携店舗多数	永年無料

以前のランキングでも紹介したけど、還元率で選ぶならJCB CARD Wが最強クラス。基本還元率1.0%に加えて、Amazonで2.0%、スタバで5.5%になる。

18〜39歳限定のカードやけん、学生のうちに作っておかないと損。40歳超えたら申し込めなくなる。

……このカードの還元率、ちょっとおかしいって。スタバ5.5%ってカフェで勉強するたびにポイント貯まるやん。

楽天カードの基本還元率は1.0%。でも楽天市場で使うと3.0%以上になる。SPU（スーパーポイントアッププログラム）を活用すれば、さらに上がる。

教科書や日用品を楽天市場で買ってる学生にとっては、実質的に一番ポイントが貯まるカードになる可能性がある。基本還元率だけで見ると2位やけど、楽天をよく使うなら実質1位。

基本還元率は0.5%。「え、低くない？」って思うよね。でもこのカードの真価はコンビニ・飲食店での最大7%還元。

セブン・ファミマ・ローソン・マクドナルド・すき家などで、スマホのタッチ決済を使えば最大7%。毎日コンビニ使う学生なら、基本還元率1.0%のカードよりトータルで貯まる可能性がある。

「基本還元率」と「自分がよく使う場所での還元率」は別の話。ここがポイント。

基本還元率だけで見ると、実はリクルートカードの1.2%が年会費無料カードの中で最高水準。どこで使っても1.2%。

じゃらん（旅行）やホットペッパー（美容院・飲食）をよく使う学生には特に相性がいい。ポイントはPontaポイントに交換できるけん、ローソンやauの各サービスでも使える。

ただ、特約店がリクルート系に偏ってるので、楽天やAmazon中心の学生にはJCB CARD Wや楽天カードの方が合う。